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科技赋能供应链金融彩世界:,推动中小企业普惠创新

发布时间:2020-03-24 10:52编辑:运输物流浏览(148)

    3月19日,中国中小企业协会、中小银行互联网金融联盟、金融壹账通在北京宣布发起成立中国中小企业协会供应链金融工作委员会。

    在我国,中小企业数量占全部市场主体比重超过90%。据工信部调查,33.0%的中型企业、38.8%的小型企业和40.7%的微型企业融资得不到满足,与庞大的需求相比,中小企业金融服务仍有较大缺口。即便获得融资,其成本也显着高于大型企业。金融是现代经济的命脉,融资难、融资贵、融资慢是制约中小企业发展壮大的重要障碍,而这又进一步阻碍了中国供应链创新、供给侧改革的推进与实施。

    此举被业界视为将李克强总理在政府工作报告中明确指出的缓解中小企融资难的问题落到实处,顺应银保监会、财政部出台的具体政策,金融扶持中小企业的有力之举。

    2017年10月,国务院推出《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》,指出“供应链金融的规范发展,有利于拓宽中小微企业的融资渠道,确保资金流向实体经济”,提出“到2020年,形成一批适合我国国情的供应链发展新技术和新模式,基本形成覆盖我国重点产业的智慧供应链体系”。商务部等八部门在今年4月,下发开展供应链金融等创新试点的通知,要求以供给侧结构性改革为主线,完善产业供应链体系,在现代供应链领域培育新增长点、形成新动能,助力建设现代化经济体系,推动经济高质量发展。鼓励有条件的企业可加强与商业银行、平台企业等合作,创新供应链金融业务模式,一系列政策的相继出台,为打造智能供应链,更好服务中小企业提供了新的契机。

    据悉,本次会议邀请了国家发展和改革委员会、中国人民银行、国务院国有资产监督管理委员会、中国银行保险监督管理委员会的有关领导们出席,同时吸引了50多家国内外大、中、小型银行、外资银行的高管,以及百余家国内外知名企业、40多家主流媒体共近300人参会。中国中小企业协会会长李子彬、原辽宁省副省长、原国家开发银行副行长、东北财经大学经济学博士、财政部财政科学研究所博士生导师刘克崮、中国中小企业协会执行会长张竞强、国家发展和改革委员会产业发展司副巡视员李忠娟、中国银行业协会副秘书长白瑞明、平安集团党委副书记黄宝新、金融壹账通董事长兼CEO、中小银行互联网金融联盟执行副理事长兼秘书长、供应链金融工作委员会主任叶望春等领导在会议上发表致辞与主题演讲。

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    传统供应链金融难题多 中小企业融资再遇窘境

    10月18日,金融壹账通壹企链智能供应链金融平台在深圳正式发布,中国中小企业协会专职副会长马彬、香港银行同业结算有限公司行政总裁邓月容、平安集团副首席执行官兼首席运营官兼首席信息执行官陈心颖、金融壹账通董事长兼CEO叶望春等出席发布会。近160位金融机构高管、行业专家,超30家主流媒体近200人参加会议。

    中小企业是我国数量最大、最具创新活力的企业群体。有数据显示,90%以上都是中小企,贡献了80%以上的城镇就业, 70%以上的科技创新,60%以上的GDP,50%以上的税收,但超40%的中小企遇到融资难问题。

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    中铁建资产管理有限公司副总经理黄健民在会议上提出,中小企业信用体系不健全、体量规模较小、抗风险能力较弱,银行面临风险高、成本高的现状,所以“不敢贷”、“不愿贷”。核心企业的上游企业融资贵、下游融资难、上下游采购难以掌控情况,整个供应链效率低下;核心企业下游经销融资依赖传统控货、抵押,超6成以上二级以上供应商无法获得银行贷款资金压力大,周转慢;银行信用难穿透,下游经销商风控难题无解,小银行无专业风控技术与系统,陷入“不敢贷”、“不愿贷”、“不能贷”的窘境。

    会上,马彬副会长指出,做好中小企业工作,对稳就业、稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期,增强经济长期竞争力都具有重要意义。当前中小企业面临的的突出问题,其中融资难、融资贵始终是制约中小企业发展的一个主要矛盾。供应链金融作为商业银行信贷业务的一个专业领域,作为中小企业的一种融资渠道,能够有效地将单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,缓解中小企业融资难问题。相信在平安集团和各界力量支持下,壹企链智能供应链金融平台一定能够将科技赋能金融,服务实体经济,助力广大中小企业高质量发展,推进现代经济体系建设。

    科技颠覆传统供应链金融 四大亮点彰显价值

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    会上,平安集团党委副书记黄宝新提到,信息不对称是阻碍供应链金融快速发展的原因之一,平安集团一直希望通过领先科技来打破传统金融机构在供应链金融中的信息隔阂。金融壹账通作为平安集团“金融”+“科技”双驱动战略的重要承载者,已经有了很好的实践和突破。

    香港银行同业结算有限公司行政总裁邓月容女士提到,金融壹账通与香港金融行业结缘已久,并在和香港的政府机构、银行等的合作中关系渐深,香港金管局贸易融资平台的项目就是一个很好的例子。期待金融壹账通与香港的金融各企业有更广发、更深度的合作。

    针对传统供应链金融模式的痛点,叶望春提出了新思路:利用创新科技,颠覆传统供应链金融,突显四大亮点:连接、互信、穿透、生态,构建全新的智能供应链金融生态圈。

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    第一、多方连接,打破信息孤岛,构建智能供应链平台。中国中小企业协会供应链金融工作委员会将借助金融壹账通的云计算技术优势,实现数据连通和共享,将7成多原先无法覆盖的客户纳入供应链信用体系。中国中小企业协会会长李子彬在会议上指出,工作委员会将率先帮助协会内超20万的中小企业纳入智能供应链金融生态圈。

    平安集团副首席执行官兼首席运营官兼首席信息执行官陈心颖就平安在金融科技,尤其是在解决中小银行面临的数字化转型中的探索和努力,基于平安集团强大的金融基因和专业背景,金融壹账通已经形成了独特的科技优势,正成为越来越多中小银行机构首选的金融服务提供商。

    第二、多维大数据风控结合区块链,智能交叉验证,确保信息真实可信。由于中小企业发展不成熟,各方面还不完善,难以“自证”与核心企业的关系,而传统的纸质单据、手工操作也给银行校验信息真假带来挑战,存在重复融资的隐患。金融壹账通针对这些弊端提出了一系列解决方案:首先通过区块链技术保证链上企业信息的真实性;其次,通过多维大数据实行交叉认证,解决银行与企业之间的信息不对称、贸易真实性难核验等瓶颈;再将区块链零知识认证运用于IFAB贸融平台,银行实现信息交叉验证,有效防范重复融资,构建全体系贸易互信网络。

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    第三、运用区块链实现信用多级穿透,惠及大量中小企业。传统模式下,银行仅将特大核心企业视为供应链核心企业,众多大型企业及其链属企业分布较为分散,当地银行、中小银行很难验证上下游企业的贸易真实性,再加上中小银行风控能力较弱,融资风险高,超过70%的中下游企业无法获得融资。

    金融壹账通董事长兼CEO叶望春发言中指出,一方面是我国的海量中小企业未能得到金融资源支持,另一方面国内贸易应收账款、存货以及预付账款规模合计接近110万亿,天量的贸易资产规模蕴藏的巨大金融价值未得到有效利用。如果能借助新技术,解决中小企业与金融机构间的信息不对称、推动供应链核心企业信用穿透多级,覆盖更多长尾端中小企业,将从根本上解决部分中小企业融资难题。而这一切,将随着壹企链智能供应链金融平台的发布,有望得以逐步实现。

    中国中小企业协会供应链金融工作委员会副秘书长、金融壹账通供应链金融副总经理庄海龑介绍到,通过区块链技术,电子凭证支付可实现自由拆分流转,实现核心企业信用多级穿透。再加上全链条智能风控,构筑真实交易背景链条,将核心企业强信用层层传导至供应链的末端,将7成多原先无法覆盖的客户纳入供应链信用体系,降低中小企业的融资门槛。

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    第四、打通境内外贸融平台,构建多银行服务多核心、多上下游的“N*N*N”的智能供应链金融生态圈。金融壹账通打造的壹企链智能供应链金融平台,可以连接海外和国内贸易平台,链接海外大型核心企业及国际银行、国内海量出口中小企业及相关中小银行,构建内外贸一体化平台,确保跨境多方交易关系及数据真实可信。

    (**五大变革**)

    而中小银行互联网金融联盟去年11月推出IFAB区块链贸融平台,通过区块链、云计算、人工智能等,实现贸易融资全业务流程数字化、线上化、智能化。

    科技赋能,壹企链横空出世实现供应链金融五大变革

    中国中小企业协会供应链金融工作委员会有望将两者打造的壹企链智能供应链金融平台与IFAB区块链贸融平台、境内外海量大型核心企业及国际银行连接起来,构建智能供应链金融生态圈,打通资产、信贷、ABS、理财、保险、构建金融全产业链生态。

    变革一:运用区块链技术,破解信用多级穿透难题,以先进区块链技术变革上游融资。

    三强联手开启供应链金融生态圈4.0时代

    彩世界,变革二:重新定义核心企业,更多优质大企业成为供应链核心核心,助力供应链模式变革。

    2018年金融壹账通的壹企链一经推出,即成功运用在福田汽车、中铁建等众多核心供应链上,突破性的解决中小企融资难问题。对此,叶望春总结道“供应链金融”经历的4次迭代:从以核心企业信用为支持的中心化模式的1.0时代到互联网以及动产质押的线上化2.0时代;再到以平台化为显著特征的3.0时代;最后到供应链和营销链全程信息集成和共享的4.0时代。

    变革三:采用智能“五控”技术,破解下游融资难题,助推核心企业营收升级。

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